Emerytury od A do Z

Jak rosną stopy zwrotu?

Składki emerytalne przekazywane na Twój rachunek w OFE są inwestowane i przeliczane na jednostki uczestnictwa, których wartość rośnie dzięki inwestycjom. wielkość tego wzrostu nazywana jest stopą zwrotu. Im większa stopa zwrotu, tym szybciej rośnie wartość inwestycji. Wysokość Twojej przyszłej emerytury zależy od wartości środków zgromadzonych na rachunku, a nie od liczby jednostek uczestnictwa.

Zdarza się, że przedstawiciele innych funduszy czasem mówią klientom co innego. Wartość jednostek uczestnictwa i wysokość stopy zwrotu można łatwo sprawdzić - Komisja Nadzoru Finansowego publikuje stopy zwrotu na stronie www.knf.gov.pl. Stopy zwrotu ING OFE dla dowolnego okresu można sprawdzić na stronie www.ing.pl.

Dla kogo przeznaczone jest IKE?

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) jest przeznaczone dla osób, które są zainteresowane długoterminowym oszczędzaniem pieniędzy na dodatkową, indywidualnie gromadzoną emeryturę w ramach III, dobrowolnego filara systemu emerytalnego. Umowę o prowadzenie IKE może zawrzeć każdy już od 16 roku życia.

Ilę mogę wpłacić na IKE?

Wpłat możesz dokonywać regularnie oraz nieregularnie.

Minimalna jednorazowa wpłata nie może być niższa niż 100 zł. Rocznie wymagane jest wpłacenie przynajmniej 1200 zł. Limit ten przestaje obowiązywać, gdy suma wszystkich wpłat przekroczy 5000 zł.

W roku kalendarzowym suma wpłat nie może przekroczyć 1,5-krotności prognozowanego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej na dany rok. W roku 2008 kwota limitu na IKE wynosi 4055 pln.

Czy mogę w dowolnej chwili wypłacić pieniądze z IKE?

Wypłata środków z IKE nieobciążona podatkiem od dochodów kapitałowych następuje po uzyskaniu uprawnień określonych w przepisach o IKE.

Wcześniejsza wypłata całości zgromadzonych środków jest również możliwa, jednak w takim przypadku dochody osiągnięte z inwestowania środków zostaną obciążone podatkiem od dochodów kapitałowych.

Wypłacić można jedynie całość zgromadzonych środków.

Chciałbym regularnie oszczędzać, aby mieć 1000 zł więcej na emeryturze. Jak mam to zrobić?

Aby wybrać odpowiedni program oszczędnościowy należy skontaktować się z profesjonalnym przedstawicielem ubezpieczeniowo-finansowym. Na spotkaniu przedstawiciel musi przeprowadzić analizę obecnej sytuacji finansowej klienta oraz zbadać jego potrzeby ochronne. Dopiero po przeprowadzeniu analizy, przedstawiciel dobiera odpowiedni program oszczędnościowy - typowo emerytalny lub emerytalno-ochronny.

Mam 30 lat, ile powiniemem odkładać, aby mieć 1000 zł więcej na emeryturze?

Składka zależy od obecnych potrzeb ochronnych lub finansowych oraz płci, wieku i stanu zdrowia i jest ustalana indywidualnie po przeprowadzeniu analizy finansowej, w nietórych przpadkach także ankiety medycznej.

powrót